こんにちは!りさです。
うしはなです!
貯金したいけど、何から始めたらいいのー?って人多いよね。
りさ家はどんな家計管理から始めたの?
簡単なことだけど、1番最初にやったことを紹介するね!
家計管理で大事なことは
無理せずお金を貯めるためには「仕組み化すること」が一番簡単で楽ちん♡
毎月家計簿をつけて、お金を目的別に仕分けて……それができてたらもうお金はとっくに貯まっているよ!!
というズボラさんこそほったらかしで貯まる「仕組み作り」をするのがおススメです。
その仕組み作りに欠かせないことを紹介していきます。
まずは「貯金専用口座の開設」
みなさんは銀行口座をいくつ持っていますか?
家計管理をしていきたいなら、最低2つの口座が必要です。
1つは生活費やカードなどの引き落とし用口座、2つめが貯蓄専用の口座です。
1つの口座で全てやりくりしようとすると、気が付いたらお金がなくなっているということも…。
それを防ぐため、給料や収入が入ったら貯蓄専用の口座に移しておけば、残ったお金は何に使っても貯蓄は確保できちゃう仕組みです。
貯蓄専用口座は貯まっていくだけの口座なので、どんどん増える預金を見ていくとモチベーションも上がっていきます。
まだ1つの口座でやりくりしているという方は、ぜひ貯金専用口座を作ってみましょう!
貯金用口座に必要な銀行の条件は?
早速口座を作ってみよう!と思っても、銀行が多すぎてどこにすれば良いか悩んじゃいますよね。
「仕組み化」するために必要な銀行の条件はこの2点です。
①自動送金機能があること
②金利が良い
「自動送金機能」とは毎月定額で他の銀行にお金を送ってくれる便利機能のこと。
わざわざ銀行に行かなくても、ネットで手続きをしなくても、勝手に送金してくれるのでズボラさんにこそおすすめの機能です。
2つめの「金利が良い」は銀行に預けていると毎年もらえるお金のこと。
せっかく預けているならちょっとでも多くお金をもらいたいですよね。
大手銀行の普通預金の金利は通常0.001%、1年間20万円預けていたら利息が1円。(少なすぎるっ!!)
一方で、ネット銀行で1番金利が高いところだと金利0.2%と大手銀行の200倍!!
少ない金利だけど、ちょっとでも金利が高いところに預けてほったらかしでお金を増やしていきましょう!
貯蓄専用口座のおすすめネット銀行3選
ここからは1800万円貯めた私が選ぶ、おすすめの銀行口座を3つ紹介します。
- 住信SBIネット銀行
- 楽天銀行
- あおぞら銀行
この3つはネット銀行ですが、かなりおススメで大人気の銀行口座!
それぞれの特徴を説明していきます。
使い勝手抜群【住信SBIネット銀行】
私もメインで使用している銀行です。
- 他行口座から毎月自動入金が可能
- 1つの口座内で10件まで目的別口座が作れる
- 他行宛の振込手数料は最低1回、最大20回/月無料(ランクによって変わる)
1番大きな特徴は「他行から毎月自動入金が可能」なこと。
自分名義の口座であれば、他銀行から住信SBIネット銀行へ毎月定額で自動入金してくれます。
しかも手数料は無料!!
他ネット銀行では自動で他行に送金機能はあっても、入金してくれる機能はあまりないので珍しいです。
我が家は給与が地方銀行指定のため、地方銀行から住信SBIネット銀行へ毎月自動で入金されるよう設定しています。
他にも自分の1つの口座内で10件まで「目的別口座」が作成できます。
例えば、①マイホーム用資金 ②車購入資金 ③教育費 ④税金用……といったように目的をもって貯金をすることができるので便利です。
さらに、設定すれば目的別口座にも毎月自動で振り分けしてくれるので、ズボラさんにこそおすすめ!
わざわざ仕分ける必要がなくなるので、家計管理の時短につながります。
3つ目の振込手数料の無料回数はランクによって変わっていきます。
ランク3以上はハードルが高いのですが、ランク2は誰でもできる条件なので、毎月ATM手数料が5回、他行宛振込手数料も5回無料となります。
これだけあれば十分なので、かなりお得な機能です。
\使い勝手抜群!/
楽天ポイントを貯めたい方に【楽天銀行】
楽天経済圏でポイントをザクザク貯めたい方におすすめの銀行です。
- 楽天ポイントが貯まる
- ATM手数料が最大7回/月まで無料
- 他行宛の振込手数料は最大3回/月無料(ランクによって変わる)
楽天ポイントが貯まるので、使っている方も多い銀行ではないでしょうか。
「ハッピープログラム」というランク制度に登録することで、ATM手数料や他行宛振込手数料、楽天ポイントの獲得倍率が変わってきます。
普通預金の金利は300万円以下の場合、大手銀行の100倍の0.1%(税引後年0.079%)!!
300万円を超えると0.4%となりますが、大手銀行の0.001%に比べるとかなり高いので
楽天ポイントを貯めたい方にはおすすめの貯蓄用口座となります。
\ポイントが貯まりやすい/
貯蓄用最強口座【あおぞら銀行】
インスタグラムでも貯蓄用として大人気の あおぞら銀行の魅力を解説していきます。
- 普通預金の金利が大手銀行の200倍!!
- 1つの口座内で20件まで目的別口座が作れる
- 出金はゆうちょで無料
1番の魅力はなんといっても「普通預金の金利が業界NO.1」ではないでしょうか。
大手銀行の普通預金の金利が0.001%に対して、金利0.2%と200倍!!(税引後年0.159%)
大手銀行だと10円の利子も、あおぞら銀行だと2000円に!
「貯蓄専用口座」として使うにはこの差はかなり大きいですよね。
他にも住信SBIネット銀行と同じように、目的別口座を作ることもできます。
こちらは20件とかなり多くの口座が作れるので、細かく目的を分けたい人にはおすすめです。
また入金・出金は時間内であればゆうちょで無料というのもうれしいポイント!
ゆうちょは全国どこにでもあるし、利用回数の制限もないのでかなり便利です。
いつまでこの金利が続くかはわかりませんが、「貯蓄専用口座」としてはかなりおすすめの銀行です。
\金利がすごいっ!!/
まずは「貯金専用口座」をつくろう!
今回は貯金を始めるために、おススメの銀行3つを紹介しました。
家計簿をつけるのが面倒な人、お金を振り分けるのが面倒な人は、「自動で貯まる仕組み作り」から始めることが家計管理を進めていくうえで重要です。
紹介した3つの銀行口座は「自動送金機能」「金利」の点でとても優れたネット銀行です。
どうせ貯めるなら少しでも楽に、そしてお得に貯金をしたいですよね。
自分に合った銀行を選んで、家計管理の最初の一歩を踏み出していきましょう!