3人の子どもを育てるりさです。
わが家は夫婦2人分の【NISA】、こども3人分の【ジュニアNISA】をこども貯蓄としています✨
これを大学からの教育資金として使う予定だけど24年11月の成績はどうなってるかな?
早速見ていこう!!
- 投資初心者の主婦でもできる資産運用が知りたい方
- 他の家庭のNISAの運用状況をみてみたい方
- 将来になんとなく不安がある方
24年11月の運用実績
夫婦2人のNISA損益
始めた当初から夫婦2人ともSBI証券でつみたてており、こちらが11月の実績です!
夫名義 | 妻名義 | |
---|---|---|
元金 | 2,606,696円 | 3,111,066円 |
評価額 | 4,305,627円 | 5,256,630円 |
損益額 | +1,698,931円 | +2,145,564円 |
損益率 | +65.1% | +68.9% |
夫婦2人分で384万円も増えた!
ほったらかしでこれは嬉しい!!!
毎月コツコツ積み立てているだけ、しかもすべて自動引き落としなので完全にほったらかし✨
銀行に預けてたら利息100円も増えてないお金、NISAをしていて本当に良かった💖
たった6年でこれなので今後どれだけ増えていくのか楽しみ!!
こども3人分のジュニアNISA損益
ジュニアNISAでの買付は2023年で終了したけど、18歳まではこの口座内で運用できるので保有し続けてるよ!
長男・長女は3年間、次男は1年間だけ投資した実績がこちら👇
長男 | 長女 | 次男 | |
---|---|---|---|
元金 | 2,066,750円 | 2,375,470円 | 800,000円 |
評価額 | 3,687,526円 | 3,417,590円 | 1,166,062円 |
損益額 | +1,620,776円 | +1,042,120円 | +366,062円 |
損益率 | +78.4% | +43.8% | +45.7% |
こども3人分で302万円も増えた!
児童手当やお祝い金など銀行に預けていても利息はたった数百円なのに、ジュニアNISAではこんなに増えて衝撃!!
次男は去年1年しか買うことができなかったけど、それでも36万円も増えてるなんてすごすぎるよね。
長男の方が長女よりも元金は少ないのに、損益額が多いのは銘柄の違い!
銘柄でこんなに差が出るとは…
どんな銘柄を保有しているのか見ていきましょう!
NISAの保有銘柄と成績
夫婦2人のNISA銘柄
NISAを始めた当初から、夫・妻でそれぞれ自由に銘柄を選んで運用してきたんだけど、6年経って運用益にかなりの差が出てきたよ🌟
夫は日本と外国どちらも入った投資信託、妻は外国株の投資信託がメイン。
銘柄ごとの差をみてみると、やはり日本株より外国株メインの投資信託の方が運用率がかなり良い!!
夫の「ニッセイ日経225インデックスファンド」と「ニッセイ外国株式インデックスファンド」は同じ時期から積み立て始めてるけど運用率に20%も差が💦
選ぶ銘柄でかなり差が出たね!
夫・妻ともに、いつ、何の銘柄に変更したのかみていきましょう!
夫分の購入銘柄一覧と金額内訳
18年当初から22年まで銘柄変更を全くしてこなかった夫だけど、妻との収益率の差が出てきたので変更してもらったよ💨
18年つみたて開始の投資先 | つみたて金額 |
---|---|
ニッセイ日経225インデックスファンド | 10,000円 |
ニッセイ外国株式インデックスファンド | 10,000円 |
ひふみプラス | 10,000円 |
22年6月からの投資先 | つみたて金額 |
---|---|
ニッセイ日経225インデックスファンド | 10,000円 |
ニッセイ外国株式インデックスファンド | 10,000円 |
SBI・V・全世界株式インデックスファンド | 10,000円 |
22年8月からの投資先 | つみたて金額 |
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eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 23,000円 |
SBI・V・全世界株式インデックスファンド | 10,000円 |
24年1月からの投資先 | つみたて金額 |
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eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 50,000円 |
妻分のS&P500の利回りが良いからか、22年8月から投資先を変更してた!
日本株メインの投資信託よりも外国株メインにしてもらいたかったので、私としてはとても嬉しい💖
今後どうなっていくか楽しみ♪
妻分の購入銘柄一覧と金額内訳
始めた当初は投資初心者のわたし、どの銘柄を選べばよいかわからず3銘柄を1万円ずつ積み立ててました。
18年つみたて開始の投資先 | つみたて金額 |
---|---|
楽天・全世界株式インデックス・ファンド | 10,000円 |
ひふみプラス | 10,000円 |
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) | 10,000円 |
19年途中からの投資先(1回目の銘柄変更) | つみたて金額 |
---|---|
楽天・全世界株式インデックス・ファンド | 10,000円 |
ひふみプラス | 5,000円 |
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) | 5,000円 |
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 10,000円 |
20年10月からの投資先(2回目の銘柄変更) | つみたて金額 |
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eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 33,333円 |
24年1月からの投資先(3回目の銘柄変更) | つみたて金額 |
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eMAXIS Slim 全世界株式(オールカントリー) | 50,000円~100,000円 |
2019年からはSNSで人気だった「S&P500」を買いたくて銘柄追加!
20年10月からはジュニアNISAや確定拠出年金など他の投資とのバランスを考えて、「先進国株式」の1銘柄のみに変更、24年1月から新NISAになったタイミングで「オールカントリー」に変えたよ💨
投資初心者が分からないなりに一生懸命選んだけど、今のところ後悔してない!
NISAはいつでも積立額を変更できるので、基本は月5万円、余裕がある時は月10万円をつみたててます☺
ジュニアNISAの保有銘柄と成績
こども3人分のジュニアNISAは色んな銘柄を買っちゃいました💨
長男口座の銘柄 | 元金 | 損益 | 損益率 |
---|---|---|---|
大和iFreeNEXT NASDAQ100 インデックス | 1,006,928円 | +867,794円 | +86.1% |
三井住友TAM-SMT ゴールドインデックス・オープン | 533,799円 | +445,747円 | +83.5% |
楽天・米国高配当株式インデックスファンド | 526,023円 | +307,235円 | +58.4% |
長女口座の銘柄 | 元金 | 損益 | 損益率 |
---|---|---|---|
iFree レバレッジ S&P500 | 388,332円 | +191,545円 | +15.7% |
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) | 1,216.668円 | +702,855円 | +57.7% |
千代田化工建設 | 47,500円 | -18,400円 | -38.7% |
ピアラ | 67,900円 | -41,910円 | -61.7% |
西松屋チェーン | 141,300円 | +85,400円 | +60.4% |
ANAホールディングス | 479,370円 | +118,330円 | +24.6% |
ヤマダホールディングス | 39,400円 | +4,290円 | +10.8% |
次男口座の銘柄 | 元金 | 損益 | 損益率 |
---|---|---|---|
SBI・V・全世界株式インデックスファンド | 800,000円 | +370,776円 | +46.3% |
長男&次男のジュニアNISAは投資信託メイン、長女は株主優待狙いの個別株も買ったよ☺
西松屋、ANA、ヤマダ電機はほんとうに使い勝手が良い株主優待なのでお気に入り💖
優待がもらえると幸せ気分になるよね✨
ジュニアNISAは1つの銘柄だけ売却ということができず、売る時は全部売却しなければならないので18歳までは全て持ち続ける予定!
18歳になったらこどももNISAを開設できるようになるので、一旦すべて売却してこども名義のNISAで相談しながら何か買っていくつもりだよ✨
こども貯蓄の目標と貯め方
わが家のこどもは現在2・4・7歳なんだけど、教育費目標2400万円(800万円×3人分)に対して1800万円になってます🌟
こども貯蓄の目標
目標を2400万円にしたワケは、FPさんに相談して教育費のシミュレーションをしたから!
各家庭によって教育費にかけられるお金は違ってるから、シミュレーションしてもらうことはほんとに大事✨
中学受験はするのか、高校からは私立なのか、大学は1人暮らしをするのか…いろんなパターンがあるので、FPさんに希望のパターンを5つぐらいシミュレーションしてもらって1人あたり800万円に決めたよ☺
シミュレーションしてもらったことで、いつまでにいくら必要か、目標額がはっきりわかったので教育費が貯めやすくなったんだよね💨
まだFPさんに相談したことない方は、ぜひ教育費のシミュレーションを作ってもらってみてね💖
\りさおすすめの相談先/
こども貯蓄の貯め方
こどもが小さくて使うのがまだまだ先なので、これからも夫婦のNISAを使って貯めていくつもり💰
でも、もし夫婦に何かあった時にNISAで貯められなくなったら困るので収入保障保険にも入ってます☺
収入保障保険は子育て世代にピッタリの神コスパ保険✨
FPさんに学資保険やその他の貯蓄型保険など色々とシミュレーションしてもらったけど、NISA×収入保障保険の組み合わせが1番良かったのでこれで教育費に備えてるよ✌
収入保障保険に関しては、この投稿でまとめてるのでぜひ見てみてね👇
こども貯蓄の毎月貯蓄額
わが家は貯蓄額を3段階に分けてます!
長男が小学校卒業までは月10万円、そこから中学校卒業までは月5万円、高校生になったら0円💰
この貯蓄額にしている理由は、子どもが大きくなると食費や習い事費などお金がどんどんかかるから💦
高校生になったらスマホも持つだろうし、塾代や夏期講習代もすごいって先輩ママさんから聞くので、その時に教育費貯蓄は無理だろうな…と思ってて。
なので、こどもが小さいうちに早く貯めて、長男が中学校卒業までに3人分の教育費を貯め終える計画を立ててるよ✨
これもFPさんに相談して、たーーーくさん貯め方のシミュレーションを組んでもらったの。
2024年10月からは第三子の児童手当が3万円/月に増額されて、わが家は5万円/月がもらえるようになった!
なので、長男が小学校卒業までは家計から5万円プラスして月10万円、そこから中学校卒業までは児童手当の5万円だけをこども貯蓄として貯めていくよ☺
まとめ
今回はこども貯蓄の詳細について紹介しました。
お子さんがまだ小さくて、投資の期間が長く取れる方は【NISA×収入保障保険】がおすすめ✨
でも投資期間があまりとれない方はちょっと不安があるよね💦
各家庭で貯蓄状況だったり、投資できる年数が違ってるので、効率よい貯め方を知りたい人はお金のプロのFPさんに相談してみて☺
相談すると悩みもスッキリするよ!
将来のこどもの大事なお金、ちょっとでも増やしてあげたい人はすぐ行動して賢く貯めていこうね~!!
\りさおすすめの相談先/
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