30代3人の子どもをもつワーママのりさです。
2018年から4年間続けている「つみたてNISA」、22年7月の成績はどうだったのでしょうか？
早速みていきましょう！
りさ長期投資だけど含み益増えてたら嬉しいなぁ
- 投資初心者の主婦でもできる資産運用が知りたい方
- 他の家庭のつみたてNISAの運用状況をみてみたい方
- 将来になんとなく不安がある方
つみたてNISA 7月の運用実績
始めた当初からSBI証券でつみたてており、こちらが22年7月の実績です！
| 項目 | 夫口座 | 妻口座 |
|---|---|---|
| 元金 | 1,556,688円 | 1,644,345円 |
| 収益額 | ＋379,018円 | ＋565,560円 |
| 収益率 | ＋24% | ＋34% |
夫婦2人分で、含み益が＋944,578円になっていました！
株価が上昇してきたので、含み益もかなり上がっていました！
6月の含み益は夫婦合わせて＋838,191円だったので、1か月で＋106,387円も増えています。
銀行預金だと4年間で金利数円しかつかないので、早いうちからつみたてNISAを始めて本当に良かったです。
＼つみたてNISAを始めるには／
夫婦それぞれの保有銘柄と成績
つみたてNISAを始めた当初から、夫・妻でそれぞれ自由に銘柄を選んで運用しています。
4年経って、選んだ銘柄によって運用益にかなりの差が出てきました。
銘柄ごとの差をみてみると、やはり日本株より米国株メインの投資信託の方が運用率がかなり良いです。
何度か銘柄変更をしているためしっかり比較することはできませんが、米国株式（S&P500）の運用率は70％を超えています。
夫・妻ともに、いつ、何の銘柄に変更したのかみていきましょう。
夫分の購入銘柄一覧と金額内訳
18年当初からつい最近まで銘柄変更を全くしてこなかった夫ですが、妻分との収益率の差が出てきたので銘柄変更してもらいました。
| 18年つみたて開始の投資先 | つみたて金額 |
|---|---|
| ニッセイ日経225インデックスファンド | 10,000円 |
| ニッセイ外国株式インデックスファンド | 10,000円 |
| ひふみプラス | 10,000円 |
| 22年7月からの投資先 | つみたて金額 |
|---|---|
| ニッセイ外国株式インデックスファンド | 10,000円 |
| SBI・V・全世界株式インデックスファンド | 20,000円 |
日本株メインで積み立てていた夫、今後の世界情勢などを夫婦で話し外国株式メインに変更！
今後、外国株式メインでどうなっていくかは毎月公開予定です。
妻分の購入銘柄一覧と金額内訳
18年に始めた当初は投資初心者のわたし、どの銘柄を選べばよいかわからず3銘柄を1万円ずつ積み立てていました。
| 18年つみたて開始の投資先 | つみたて金額 |
|---|---|
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド | 10,000円 |
| ひふみプラス | 10,000円 |
| eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | 10,000円 |
| 19年途中からの投資先（1回目の銘柄変更） | つみたて金額 |
|---|---|
| 楽天・全世界株式インデックス・ファンド | 10,000円 |
| ひふみプラス | 5,000円 |
| eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | 5,000円 |
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 10,000円 |
| 20年10月からの投資先（2回目の銘柄変更） | つみたて金額 |
|---|---|
| eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | 33,333円 |
2019年からはSNSで人気だった「S&P500」を買いたくて銘柄追加！
20年10月からはジュニアNISAや確定拠出年金など他の投資とのバランスを考えて、「先進国株式」の1銘柄のみをつみたて続けています。
りさ投資初心者が分からないなりに一生懸命選んだけど、今のところ後悔してないよ！
つみたてNISA 7月の結果からみる今後のシミュレーション
7月の妻分の実績から、今後もつみたてNISAを続けていくとどうなっていくのかシミュレーションをしてみました！
4年間の妻分の運用実績
| 積立額 | 1,644,345円 |
| 収益額 | +565,560円 |
| 収益率 | +34% |
| 運用年数 | 4年1か月 |
この結果から年利8％でシミュレーションしてみます！
シミュレーションする内容
- 毎月33,333円を20年間、年利8％で運用
この内容でシミュレーションした結果がこちらです。
積立金額：7,999,920円 運用益：11,633,898円
運用総額は1,900万円以上になりました！
あくまでシミュレーションのため、これより下がる可能性も上がる可能性もあります。
しかし銀行預金でずっと預けているよりもお金が増えることは確かです。
りさどうなっていくか楽しみ！！
今のところ、夫分の収益率が妻分より低いのですが、夫婦2人で20年間続ければ3000万円越えも夢ではありません。
銀行預金で3000万円貯めようと思うと37年もかかるけど、つみたてNISAで運用していくと20年間で貯まる可能性も！
早くからつみたてNISAを始めてよかったとひしひしと感じています。
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我が家のつみたてNISAの目的
つみたてNISAで貯めたお金は子ども3人分の教育費の予定です。
我が家ではこのほかにも
- ジュニアNISA……子ども2名義分、将来子どもに渡す予定
- 確定拠出年金……夫婦2名義分、老後資金予定
- 日本株（夫婦それぞれお小遣い）…… 株主優待、値上がり益目的
- 外国株（妻のお小遣い）……値上がり益目的
- 仮想通貨（妻のお小遣い）……ミーハー心
いろいろな投資をやっています。
教育費は高校までは家計から、大学からかかる資金をつみたてNISAから出そうと計画中です。
必要になる時期が10年以上も先なので、つみたてNISAの〝複利×長期〟の力をしっかり活かせると考えています。
これからつみたてNISAを始めてみたい方へ
「投資って怪しい…」「損することもあるんだよね？」「お金持ちがするものでしょ」
4年前のわたしが思っていたことです。
ですが、これからの時代はなかなか給料が上がらないのに物の値段はどんどん高くなる、銀行だけにお金を預けている方が私は不安です。
つみたてNISAは
- 国が決めた比較的安全な投資信託しか購入できない
- 利益が非課税になる
- 100円から始められる
初心者が1番最初にやりやすい投資です。
一度設定してしまえば、あとは毎月ほったらかしで積み立ててくれる投資方法！
将来にお金の不安があるのならば、まずは100円でも1000円でもよいので、余裕のある範囲で始めていくことが第一歩です。
賢く資産運用して、将来のお金の不安をなくしていきましょう！！
つみたてNISAを始めるには「証券会社の開設」が必要です。
総合ネット証券の「日本顧客満足度ランキング」においてトップを獲得したSBI証券の開設方法は、こちらの記事で徹底解説しています。
画像付きで最短5分で開設できるので、つみたてNISAを始めてみたい方はぜひご覧ください。
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